قانون الرهن العقاري الجديد 1444 المعتمد في المملكة العربية السعودية، لأن هذا النظام يعد خطوة مهمة لتشجيع التمويل العقاري للأفراد في المملكة العربية السعودية، ولهذا سنركز مناقشتنا في هذا المقال على قانون الرهن العقاري الجديد 1444 هـ تفاصيله وكيفية الحصول على قرض الرهن العقاري من البنوك السعودية.
ما هو الرهن العقاري
يُعرَّف الرهن بأنه عقد مسجل وفقًا لشروط الرهن العقاري ؛ بحيث يحصل المرتهن على حق عيني على العقار المنسوب إليه، ويجوز أن يسبق جميع الدائنين استرداد ائتمانات على ثمن هذه البضائع في حوزة المرتهن والمحمية نيابة عن الضمان من القروض، و حالة عدم قيام الدائن بسداد قيمة القرض ؛ للبنك الحق في إخلاء الشخص وبيع ممتلكاته لتحصيل الديون.
نظام الرهن العقاري الجديد 1444
نظام الرهن العقاري الجديد هو أحدث نظام مالي في المملكة العربية السعودية، ويتكون هذا النظام من 46 بندا، ويتضمن إنشاء الرهن العقاري، وآثار الرهن لكل من الرهونات المرهونة.، حق الغير، الحق في الدفع المسبق، والحق في التتبع)، وكذلك حجز الرهن العقاري وأعطي صيغة النظام الجديد المعتمدة حديثًا ؛ المرونة في عدم ربط الرهون بنظام السجل العقاري في المملكة. يمكنك مشاهدة نص نظام التمويل العقاري والمادة السادسة والأربعين “من هنا”. شاهد أيضًا: أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية 2023/1444
أهداف نظام التمويل العقاري الجديد
يهدف نظام التمويل العقاري إلى تحقيق عدة أهداف منها:
- إقامة العلاقة بين الممول والمتلقي.
- رفع مستوى الائتمان.
- توفير الضمان مقابل التمويل، في غياب نظام الرهن العقاري، اعتادت البنوك معالجة (حتى دخول النظام حيز التنفيذ) ضمانات عقارية تسمى الرهون العقارية.
- تسمح ملكية العقارات للبنك أو الممول بتأمين الدين دون نقل الملكية إلى الممول الذي يتم استدعاؤه وفقًا للنظام (المرتهن أو المرتهن).
- سيظل العقار في يد مالكه الأصلي الذي سماه المدين الأصلي أو الضامن أو الضامن للمدين.
تكلفة الرهن العقاري في السعودية
وتجدر الإشارة هنا إلى أن تكلفة العقارات في المملكة العربية السعودية تصل إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد، مما يخلق العديد من العقبات أمام مقدم الطلب للحصول على قرض عقاري، وهي:
- يتحمل المقترض عبئًا ماليًا ثقيلًا يعرضه لفقدان كل ما لديه.
- شجع الناس على المخاطرة بالأصول التي يمتلكونها من أجل الحصول على قرض.
- الخلط بين الشخص والآخرين ؛ إذا كان أحدهم هو الوريث. يضطر لدفع ديونه.
قانون الرهن: حق المرتهن في التصرف في العقار المرهون.
يوضح قانون الرهن العقاري حقوق الشروط التي بموجبها يحق للمقرض التصرف في الممتلكات المرهونة، وهي:
- يمكن نقل ملكية العقار إذا تم تسجيله وفق أحكام نظام التسجيل العقاري.
- لا يجوز التصرف في العقار المرهون إذا لم يتم تسجيل العقار وفق أحكام نظام تسجيل الملكية. هذا ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك، وهذا موثق في المستند والملف.
شروط الحصول على قرض الرهن العقاري
هناك عدة شروط للحصول على الرهن العقاري وهي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو حاصل على موافقة وزارة الداخلية إذا لم يكن سعوديًا.
- يجب ألا يقل عمر المرشح عن 18 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- ألا تقل فترة التوظيف الحالية للمرشح عن 6 أشهر.
- أن لا يقل الراتب الشهري لمقدم الطلب عن 3000 ريال سعودي.
- أن يكون مقدم الطلب هو صاحب القسط الأول من الرهن.
- يجب أن تكون الشركة أو المؤسسة التي يعمل فيها المرشح معتمدة لدى البنوك.
انظر أيضاً: نظام صندوق التنمية العقارية الجديد
الأشياء التي لا تصح في شروط عقد الرهن.
العناصر التالية غير مطلوبة في الرهن العقاري:
- أن تعود منافع العقار المرهون إلى المرتهن بموافقة المرتهن على العودة إلى العقار المرهون بشرط ألا يستخدمه.
- أن يمتلك المرتهن العقار المرهون مقابل دينه إذا لم يدفعه المرتهن خلال المدة المحددة.
- في كلتا الحالتين يكون الرهن صحيحا والشرط باطل.
خطوات اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية
إليك عدد من النصائح لمساعدتك في اختيار الرهن العقاري المناسب من البنوك السعودية:
- تعرف على برامج التمويل التي تقدمها جميع البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معها.
- اختر البنك الذي يقدم للمستفيد خطة سداد على أساس دخله الشهري.
- اختر البنك المعتمد للبنك الذي يعمل فيه العميل.
- يتم تقييم الحصول على القرض على أساس الفائدة المتراكمة على المستفيدين، ويوصى باللجوء إلى البنك الذي يحتسب قيمة ثابتة للفائدة لأن القيمة المتغيرة تتطلب زيادة في ذلك. في كل الفترات.
- تأكد من أنك مؤهل للإعفاء بعد الوفاة، إما جزئيًا أو كليًا، واختر ما هو مناسب للمقترض.
- تعامل مع البنك المسؤول عن التمويل العقاري حيث يرغب الشخص في تملك عقار.
- إحضار المستندات المرفقة للحصول على الرهن وهي:
- بطاقتك الوطنية.
- استمارة تحديد الراتب.
- نسخة من ملف الضمان الاجتماعي.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
قانون ولوائح الرهن العقاري الجديدة لتطويره pdf
يمكنكم الاطلاع على نظام الرهن العقاري الصادر بأمر ملكي في المملكة العربية السعودية عبر الإنترنت، حيث يتوفر هذا النظام بصيغة (pdf)، ويمكن الاطلاع عليه مع تفاصيله وما هو مبين في مقالاته “من هنا” . نصل هنا إلى نهاية مقالنا الذي نتعرف فيه على قانون الرهن العقاري الجديد 1444 والذي يعد من اللوائح المالية اللازمة في المملكة العربية السعودية، وقد قدمنا لك بعض التفاصيل حول هذا النظام.